各乡镇人民政府，天堂寨旅游扶贫实验区、现代产业园区(经济开发区)管委，县直各单位：
为进一步规范2015年度创业担保贷款操作程序，提高工作效率，方便贷款申请人办理创业担保贷款，根据县政府办公室《关于印发金寨县2015年度创业担保贷款实施办法的通知》(金政办[2015]18号)文件精神，制定金寨县《2015年度创业担保贷款实施细则》，现印发给你们，请遵照执行。
一、创业担保贷款申请
(一)个体工商户、个体性质的家庭农场借款申请人需提交下列证件原件和复印件：《营业执照》(种养殖大户提供承包协议及乡镇核查表)，《税务登记证》，《就业失业登记证》，申请人夫妻双方身份证、结婚证、户口簿及其人民银行征信系统查询的个人征信报告(加盖查询经办银行公章)。填写金寨县创业担保贷款审批表。在经营地址所在的乡镇(园区)申报。
(二)农民专业合作社、公司性质的家庭农场申请人需提交下列证件原件和复印件：《农民专业合作社营业执照》或《家庭农场营业执照》，《税务登记证》，《组织机构代码证》，《组织起来就业实体认定书》，《章程》，《就业失业登记证》、《核查表》，法定代表人及其成员夫妻双方身份证、结婚证、户口簿，法定代表人夫妻双方的人民银行银行征信系统查询的征信报告(加盖查询经办银行公章)，成员农保参保凭证。填写农民专业合作社贷款审批表。在经营地址所在的乡镇(园区)申报。
(三)组织起来就业的经济实体和合伙企业申请人需提交下列证件原件和复印件：《组织起来就业实体认定书》，《合伙企业营业执照》，《税务登记证》，《组织机构代码证》，《合伙协议》，《就业失业登记证》，缴纳社会保险费单据、法定代表人及合伙人的身份证，法定代表人夫妻双方结婚证、户口簿，人民银行银行征信系统查询的夫妻双方的征信报告(加盖查询经办银行公章)。并填写组织起来就业实体贷款申请表，在经营地址所在的乡镇(园区)申报。
(四)劳动密集型企业贴息，符合条件的企业向县经信委提出认定申请，提供以下材料：(1)认定申请表；(2)营业执照副本、税务登记证、机构代码证副本原件及复印件；(3)企业职工花名册、招用符合条件人员花名册和工资发放表；(4)招用符合条件人员的《就业失业登记证》原件及复印件、劳动合同原件及复印件；(5)企业为职工缴纳社会保险的记录；(6)企业用工备案证明，送交县经信委申报。
二、创业担保贷款审核
乡镇政府(园区管委)负责组织人社所、农技推广服务中心等人员对申请人的资格条件的合规性，资料的完整性，经营项目、经营场所的真实性，诚信度、产品和还款能力、贷款风险进行科学性评估，记录核查情况，形成核查结论。对符合条件的，由乡镇政府(园区管委)领导在申请表签字并加盖单位公章后统一报送县直相关部门审核。1、妇女、青年及毕业三年内就业的高校毕业生、从事电子商务的申请人，分别报县妇联、团县委、县商务和粮食局审核签章。2、农民专业合作社、家庭农场和农业大户申请创业担保贷款报县农发委审核签章。3、劳动密集型小企业申请创业担保贷款，报县经信委审查签章。4、组织起来就业创业的经济实体、创业孵化基地和就业示范基地申请创业担保贷款直接报县人社部门。县直相关部门初审合格后统一将申请户资料报送县人社部门。
三、创业担保贷款的风险评估
县人社局牵头，定期组织财政、担保机构和经办银行成立联合调查组，在乡镇(园区)配合下对所有借款申请户的还款能力、创业项目的可行性等进行尽职调查，评估贷款风险，出具担保机构和金融机构统一采信的调查报告。对符合贷款条件的由县人社、财政部门审批后，移送担保机构或经办银行落实担保措施和办理贷款手续。对不符合贷款资格的贷款户退回上报乡镇(园区)。通过风险评估如乡镇(园区)上报贷款户不符合率超过20%的将取消该乡镇(园区)的申请资格。
四、创业担保贷款发放模式和担保方式
(一)创业担保贷款发放模式。1、“整贷直发”模式：经人社、财政审批后，借款申请人直接到邮储银行(合作社受理额度为20万元内)和农业银行落实担保措施，办理创业担保贷款。2、担保模式：经人社、财政审批后，借款申请人向担保机构提供反担保，由担保机构向银行提供担保，从农商行、徽银村镇银行、江淮村镇银行、徽商银行(仅受理个人创业担保贷款)办理创业担保贷款。
(二)担保或反担保方式
1、财产抵押
(1)借款人或第三方抵押人所担保的债权不得超出其提供抵押物的价值，且抵押财产必须是符合《担保法》等法律法规规定的财产。特别说明的下列财产不得抵押：①根据《担保法》第三十七条第二款规定：耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权。②根据生存权大于债权法理，仅有一套住宅的房产。③公益林林权。
(2)抵押人须到相关部门办理抵押物登记手续。①国有土地使用权抵押，为核发土地使用权证书的土地管理部门；②以城市房产抵押，为县级以上地方人民政府规定房屋管理部门；③以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；④以航空器、船舶、车辆抵押的，为市级以上运输工具的登记部门；⑤以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的县级工商行政管理部门。
2、第三人担保
(1)企业担保。①必须有担保能力的企业，生产经营正常，经济收益良好，资产负债率低于70%。②提供反担保企业的营业执照、股东会或董事会同意承担连带责任担保的决议。
(2)自然人担保。①在岗在编的县级财政供给人员担保。每位担保人最多只能为三户提供担保。②提供反担保人签字、单位签字盖章的《反担保承诺书》原件，工资卡、身份证复印件。③有稳定职业和收入人员，可以为在邮储银行、农业银行办理“整贷直发”的借款人提供担保。
3、信用联保
(1)需提供3-5户联保的《联保协议》。(2)审查联保人经济实力，提供联保人“惠农卡”一个季度的流水单，审查评估将来的补贴资金偿还债务的风险。(3)承诺如到期违约，同意发放补贴的金融机构止付并扣划全额补贴资金用于偿还担保债务。(4)告知联保户，如到期违约，将存在不得享受政府任何优惠政策的风险。
4、保证保险担保。
有实体的农民专业合作社、家庭农场可通过向国元保险公司购买小额贷款保证保险，由保险公司提供创业贷款担保，从农业银行办理创业担保贷款。保证保险的年化保险费率为2%(含借款人0.2%的意外伤害险)。
五、创业担保贷款有关要求
1、从事建筑业、娱乐业以及销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧等项目的不属于创业贷款扶持范围。
2、借款人夫妻双方个人和法人企业需提供人民银行的征信报告，各经办金融机构需积极提供查询服务，并在征信报告上加盖公章。原则上从哪家银行查询征信就从哪家银行办理创业担保贷款。对有不良信用记录的不予提供创业担保贷款。
3、关于家庭农场贷款额度。对于个体经营的家庭农场贷款额度不超过10万元，取得公司法人性质的贷款额度不超过20万元。
4、对由放宽政策而享受创业担保贷款的，即除助学贷款、扶贫贷款、首套住房贷款以外，创业担保贷款申请人及其家庭成员(以户为单位)有商业银行其他贷款记录的，实行财政贴息50%，个人承担利息50%，自行承担银行利息部分需按《借款合同》约定按期向贷款银行支付，对不按期结清利息的将按违约规定提前收回贷款。
5、鼓励经办金融机构采用“整贷直发”模式。对采用“整 贷直发”模式的金融机构，财政部门按人民银行公布的同期贷款基准利息上浮3个百分点给予贴息，担保基金与在贷余额按1：5匹配。对采用由担保机构担保模式的金融机构，财政部门按人民银行公布的同期贷款基准利率上浮30%贴息，担保基金与在贷余额按1：8匹配。
金寨县人力资源和社会保障局 金寨县财政局
2015年7月9日